3.14. Выписки

3.14.1. Основные понятия

Платформа Payneteasy содержит встроенную систему расчетов между участниками бизнес-процесса согласно выставленным тарифам. Учет доходов пользователя производится на каждом уровне, начиная от дилера и заканчивая торговцем. Доход банка учитывается как при тарификации, так и в расчетах, однако выписки для расчета с банком системой не формируются, а вместо этого формируются выписки по компаниям, которые показывают какая именно сумма должна быть получена от банка. Формирование выписок производится индивидуально для каждого менеджера. Дата формирования выписки называется бизнес день. В один бизнес день включены выписки по всем проектам выбранного менеджера. Возможность начисления выписок для каждого менеджера задаётся при его создании. Если расчёт выписок по менеджеру разрешен, необходимо выставить флаг Рассч. Выписки по умолчанию. В таком случае при создании терминала менеджер сможет указать настройки расчета выплат. Если этот флаг при создании менеджера не указан, управление выписками на проектах данного менеджера становится недоступно и расчёт выписок не производится.

Формирование выписок возможно, как в ручном, так и в автоматическом режиме. Процесс автоматического расчёта выписок запускается каждые два часа. Ручное управление бизнес днями осуществляется с вкладки Настройки выписок. Данный экран содержит элементы контроля, позволяющие как формировать новые выписки, так и удалять существующие. При удалении выписки информация по оплаченным и замороженным суммам теряется безвозвратно, удалить можно только последний сформированный бизнес день. Запускать расчет удаленных выписок также необходимо последовательно от меньшей даты к последующей. Если запустить расчет выписок, перепрыгнув через несколько дат, то промежуточные бизнес периоды будут включены в один.

Менеджеры могут пересчитывать только свои выписки, супериоры только выписки своих менеджеров. Перенос положительных остатков с предыдущих месяцев не производится. Отрицательные же остатки учитываются в текущем периоде в качества баланса на начало периода. По каждой валюте формируется отдельная выписка. Если у контрагента проекты в различных валютах, то ему будет сформировано несколько выписок, по одной на каждую валюту.

3.14.2. Параметры расчета выписок

Расчет выписок начинается с определения списка транзакций, которые входят в указанный бизнес период. Все транзакции условно разделяются на следующие типы:

1. Уменьшающие баланс торговца (chargeback, reversal и т. д.)
2. Увеличивающие баланс торговца (sale, capture и т. д.)

Для определения списка положительных транзакций, попадающих в выписку, система поддерживает механизмы холдирования. Для уменьшения рисков при расчетах с контрагентами поддерживаются механизмы депонирования.

3.14.3. Депонирование

Депонирование — механизм краткосрочной отсрочки выплат по положительным объемам транзакций, позволяющий сформировать подушку безопасности, равную среднему обороту клиента за выплачиваемый период, что позволяет минимизировать риски по негативной активности во время работы торговца.

В настройках терминала возможно указать: стратегию выплат, их периодичность и задержку. Стратегии выплат учитывают только календарные дни. Поддерживаются следующие стратегии:

1. ежедневные выплаты, периоды выплат и задержка определяются в днях,
2. еженедельные выплаты, периоды выплат и задержка определяются в неделях, выписки формируются по понедельникам,
3. ежемесячные выплаты, периоды выплат и задержка определяются в месяцах, выписки формируются первого числа каждого месяца.

Дата начала периода выплат, как и любые другие производные даты, получаемые в ходе формирования выписок, не могут быть меньше даты регистрации указанной для терминала.

Периодичность выплат определяет регулярность формирования бизнес дней. К примеру, если стратегия выплат еженедельно, а период равен двум, то формирование выписок осуществляется каждые две недели. Минимальный период равен одному.

Задержка выплат определяет количество периодов, на которое будет осуществлено депонирование полученных для положительных транзакций средств перед их выплатой контрагенту. К примеру, если выписки ежемесячные с периодом выплат раз в месяц, то при выставлении периода задержки в один период, клиент получит деньги по положительным транзакциям за предпоследний месяц, вместо последнего. Деньги же за последний месяц клиент сможет получить только в следующем месяце. Отрицательные транзакции, учитываемые в выписке, игнорируют период задержки для минимизации рисков.

При расчете выписок учитываются только последние параметры депонирования, выставленные на терминале. Это позволяет произвести перерасчет выписок за предыдущие бизнес дни с применением новых параметров.

3.14.4. Холдирование

Холдирование(удержание) — механизм средне и долгосрочной отсрочки выплат по положительным объемам транзакций, позволяющий сформировать подушку безопасности для погашения негативной активности, поступающей после окончания работы торговца.

Сумма к выплате по положительным транзакциям, попадающим в выписку, может быть частично удержана на сроки, сравнимые со сроками предъявления претензий по фактам фрода. Для данной цели используются механизмы холдирования. Период холдирования и величина холда указываются в тарифном плане. Период холдирования задается в днях. Величина холда — в процентах. Детали доступны в информации по конфигурации тарифного плана. Изменить эти значения после расчета тарифов и сохранения транзакции невозможно. Каждая транзакция обладает уникальным периодом и процентом холдирования, рассчитываемым на дату её проведения.

При указании продолжительности задержки необходимо учитывать, что при проведении выплаты керриовера период холдирования, заданный в тарифном плане, не включает в себя период задержки выплат, указанный в настройках терминала. Это необходимо для избежания выплат холда до момента проведения выплат основной суммы, что может происходить при большой задержке выплат и маленькой задержке холда. Например, при ежедневных выплатах с периодичностью один день и задержкой три дня, а также периодом холдирования для транзакции равном одному дню, керриовер по транзакции будет выплачен через 4 дня с момента её проведения.

3.14.5. Предварительный обзор будущих выписок

Просмотреть выписки на будущие даты возможно до их формирования, для возможности прогнозирования необходимых сумм к выплате на счетах компаний. Количество периодов, за которые доступен предпросмотр, устанавливается в профиле пользователя.

Расчет дат выплат при формировании выписки и её предварительного просмотра отличается друг от друга. При расчете дат предпросмотра жестко учитываются параметры депонирования, указанные для терминала. При расчете дат при непосредственном формировании выписки, дата начала бизнес периода сдвигается на дату окончания последнего доступного бизнес периода. Эта особенность полезна при формировании выписок, включающих в себя несколько периодов выплат, а также при изменении периода выплат или задержки. Если сетка, полученная при расчете периодов выплат, не совпадает с реальными датами выплат, к примеру, при изменении параметров расчета выписок и отказа от перерасчета предыдущих бизнес дней, возможна ситуация, когда предпросмотр будет недоступен за будущую дату или же даты начала периода будут неверны.

3.14.6. Корректировки выписок

Выписки могут учитывать не только транзакционную комиссию. Баланс выписки может быть изменен при помощи корректировок, которые могут быть начислены для любого контрагента от дилера до торговца. Корректировки могут быть применены к выписке на специальном экране в меню “Отчеты” – “Выписки” – “Корректировки”.

Существует два вида корректировок:

1. корректировка заработка - безусловно изменяет баланс клиента в текущей выписке на полную сумму корректировки,
2. корректировка керриовера - изменяет сумму выплачиваемого керриовера за выбранное количество периодов.

3.14.7. Корректировки заработка

Корректировка заработка может как уменьшать баланс выписки в случае штрафов, так и увеличивать его в случае ошибочной тарификации. В выписке учитываются корректировки, дата которых меньше даты формирования выписки, не учтенные в более ранних выписках. Корректировка может быть заведена с указанием терминала. В таком случае в выписке она будет отображаться в деталях по установленному терминалу, изменяя его баланс. Если терминал не указывается, корректировка будет перечислена в шапке выписки. Выписки для торговца формируются от имени реселлера, при его наличии на проекте, для возможности управления реселлером выписками торговца. При отсутствии реселлера выписки формируются напрямую от менеджера. Аналогичным образом может быть заведена и корректировка для торговца. Если при создании корректировки выбирается реселлер, то будет сформирована выписка от имени реселлера, с указанием этой корректировки. Если корректировка заработков вошла в выписку, то её изменение (за исключением комментария) или удаление невозможно.

3.14.8. Корректировки керриовера

Второй тип корректировок может только уменьшить баланс выписки. Корректировки керриовера, согласно названию, вычитаются из выплачиваемого холда. Если при создании корректировки указывается терминал, корректировка будет вычитаться исключительно из керриовера данного терминала. Если же терминал не указан, корректировка уменьшит весь доступный керриовер торговца в данной выписке. В отличии от корректировок заработков, корректировки керриовера могут быть учтены в нескольких выписках. Неучтенная часть корректировки переносится на расчет в следующий период. Максимальное количество бизнес дней, в которых должна быть учтена корректировка задается параметром «Max deduction periods». Если данный параметр равен нулю, количество бизнес дней к списанию полагается равным бесконечности. Максимальный объем применения корректировки керриовера в текущем расчетном периоде ограничен максимальной суммой керриовера, если текущее количество выписок в которых была учтена данная корректировка, не превышает параметра «Max deduction periods». При превышении данного параметра неучтенная сумма корректировки преобразуется в корректировку заработка. Создание положительных корректировок керриовера в системе запрещено.

3.14.9. Порядок формирования выписок

Расчет выписок производится в следующем порядке:

1. формируются выписки дилера. Сначала выписки дилера детализируются по шлюзам. Затем применяются корректировки керриовера, выплачиваемого дилеру от банка. После этого начисляются корректировки заработка. Финальный баланс текущего периода рассчитывается следующим образом: к разности банковского и дилерского холда прибавить разность примененных банковских и дилерских транзакционных комиссий. В финале прибавляется банковский керриовер за вычетом корректировок керриовера и вычитается выплачиваемый дилером керриовер.
2. формируются выписки менеджера, выписки менеджера детализируются по шлюзам; применяются корректировки керриовера выплачиваемого менеджеру от дилера или банка при его отсутствии; начисляются корректировки заработка; финальный баланс текущего периода рассчитывается как: разности дилерского (банковского) и менеджерского холда прибавить разность примененных дилерских (банковских) и менеджерских транзакционных комиссий; в финале прибавляется дилерский (банковский) керриовер за вычетом керриовер корректировок и вычитается выплачиваемый менеджером керриовер,
3. формируются выписки реселлера, выписки реселлера детализируются по терминалам; применяются корректировки керриовера выплачиваемого реселлеру от менеджера; начисляются корректировки заработка; финальный баланс текущего периода рассчитывается как: разности менеджерского и реселлерского холда прибавить разность примененных менеджерских и реселлерских транзакционных комиссий; в финале прибавляется менеджерский керриовер за вычетом керриовер корректировок и вычитается выплачиваемый реселлером керриовер,
4. формируются выписки торговца, выписки торговца детализируются по терминалам, с указанием реселлера; применяются корректировки керриовера выплачиваемого торговцу от реселлера или менеджера при его отсутствии; начисляются корректировки заработка; финальный баланс текущего периода рассчитывается как: разность примененных реселлерских (менеджерских) и мерчантских транзакционных комиссий; в финале прибавляется реселлерский (менеджерский) керриовер за вычетом керриовер корректировок и сумма транзакций торговца без учета суммы сервисных операций и операция типа Money Transfer,
5. после формирования выписки по всем контрагентам объединяются в выписки по компаниям; выписки по компаниям детализируются по торговцу, реселлеру дилеру и менеджеру, для возможности учета выплачиваемых средств на балансе компании; из всех керриоверов и холдов в выписках компании учитывается только керриовер и холд банка.

Рассчитанный баланс текущего периода для каждого типа пользователей прибавляется по его текущему балансу. Баланс ведется индивидаульно для каждой валюты. Для торговцев баланс также детализируется по реселлеру при его наличии. Баланс компании не учитывается. Текущий баланс контрагента определяется как сумма текущего баланса всех его выписок, за вычетом выплаченных и замороженных средств.

3.14.10. Просмотр выписок

Просмотр выписок осуществляется на экране, расположенном в меню “Отчёты” – “Выписки” (Reports – Statements). На экране доступна сортировка через выбор валют, выбор торговцев, реселлеров и дилеров, а также через сортировку по статусу выплаты: “Все”, “Заморожено”, “Не выплачено”. С помощью диапазона дат может быть выбрана дата выписки, которую необходимо загрузить.

Выписка может быть загружена в форматах XLS или PDF. Для выгрузки выписки необходимо щелкнуть по названию торговца и выбрать соответствующую иконку формата.

3.14.11. Заморозка выплат

При выборе в расширенном поиске статуса выплат заморожено можно управлять выписками, выплаты по которым были приостановлены. Механизм заморозки выплат применяется в случаях выявления подозрительной активности контрагента, или же получения информации от банка о невозможности проведения выплат по текущей выписке по неустановленным причинам на неопределенный срок, до разрешения каких-либо спорных вопросов. Замороженные средства уменьшают баланс контрагента к выплате. Управление замороженными средствами осуществляется в рамках одного бизнес периода. Величина замораживаемой суммы не может превышать суммы выплат текущей выписки.

3.14.12. Проведение выплат

При проведении выплаты предоставляется информация, позволяющая минимизировать возможные потери.

После нажатия на сумму к выплате отображается первый графический компонент панели аналитики, со следующими условиями:

1. тип графика — негативы,
2. диапазон дат: с начала периода положительных транзакций, попадающих в одну из предыдущих выписок, по текущую дата, итого не менее 5-ти последних периодов при выплате за последний бизнес день и больше при выплате за предыдущие бизнес дни
3. оси — сумма, количество,
4. расширенный поиск — для всех кроме торговца: трафик всех торговцев, попадающих в данную выписку; для торговца — непосредственно торговец; все с учетом валюты,
5. на графике выделен интервал, отображающий период положительных транзакций, попадающих в данную выписку,
6. в информационных целях отображаются следующие данные. По текущей выписке — период положительных транзакций, сумма транзакций типа sale (capture), сумма транзакций типа transfer, количество транзакций типа service, удержанный холд. Суммарно — невыплаченный баланс, выплаченная сумма, замороженный баланс. Также отображается список всех выплат с указанием комментария.